Кому и где выгодно брать займы

При возникновении финансовых проблем можно обратиться к родственникам, с просьбой одолжить небольшую сумму. Однако это не всегда удобно. Проще оформить заём в микрофинансовой организации или получить кредит в банке. В первом случае потребуется минимум документов, вероятность одобрения – более 95%. Банки отличаются от МФО – требуется расширенный пакет документов, шанс получить положительный ответ составляет примерно 60%.

Что выбрать – банк или МФО? Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет о плюсах и минусах потребительского кредитования в банке и микрофинансовой организации, а так же оформления кредита с залогом ПТС Также вы узнаете о специфике оформления и возврата займа в ломбарде.

Плюсы и минусы кредитов в банках

Оформление кредита в банке выгодно для заемщика по следующим причинам:

• Низкая ставка. В сравнение с кредитом в автоломбарде, кредитные программы в банке отличаются более выгодными процентами. Клиентам с хорошим кредитным рейтингом одобрят минимальную ставку.
• Крупный лимит. Сумма потребительского кредита в банках достигает 5 000 000 рублей. МФО вправе выдавать займы на сумму до 500 000 рублей. Таково предписание ЦБ РФ.
• Длительный срок кредитования. Срок потребительского кредитования составляет до 7 лет. В микрофинансовых организациях займы выдают на срок до 1 года с последующей пролонгацией, если это требуется.
• Разные программы. Заемщикам доступно ипотечное кредитование, целевые займы, кредитные карты, а также автокредитование в банках.

Несмотря на множество плюсов, оформление кредита в банке имеет свои недостатки, о которых лучше узнать перед подачей заявки. Банки предъявляют высокие требования к заемщикам. Оформить кредит получится у граждан РФ старше 23 лет. Конечно, есть организации, которые кредитуют с 18 лет, но с каждым годом их становится все меньше.

Потребительский кредит сопровождается обязательной страховкой, которая увеличивает полную стоимость кредита. При отказе от опции финансовой защиты ставка повышается до 10 п. п.

Оформить кредит в банке могут заемщики с положительной кредитной историей. Клиенты с негативной КИ получат отказ.

Для оформления кредита в банке требуется подтверждение дохода и занятости. Если заемщик не может представить справку 2-НДФЛ, ему одобряют скромный лимит или отказывают в выдаче кредита.

Плюсы и минусы займов в МФК и МКК

Кредитные микрозаймы – оптимальный вариант для тех, кто не может взять деньги в долг в банках из-за плохой КИ или отсутствия дохода. МФО более лояльны к потенциальным клиентам, выдавая деньги заемщикам с испорченным рейтингом и просрочками по активным займам.

Требования к заемщикам МФО минимальны, в отличие от банков. Выгодные автокредиты или микрозаймы выдают лицам старше 18 лет при наличии временной или постоянной регистрации в любом регионе РФ.

Еще один плюс – простая процедура оформления займа в МФО. Процесс занимает до 30 минут. За это время заемщик заполняет анкету и получает решение. При оформлении займа под залог автомобиля дополнительно требуется провести осмотр машины, который занимает 15-30 минут.

Чтобы обратиться к микрозаймам онлайн требуется только паспорт гражданина РФ. Без справки о доходах и трудовой книжки. В редких случаях МФО запрашивает второй документ, удостоверяющий личность.

Денежные займы денег в России характеризуются прозрачными условиями. Давно прошли те времена, когда недобросовестные МФО начисляли высокие проценты. Теперь деятельность МФО регулируется Центробанком, защищая заемщиков от сверхвысоких процентов и штрафов. Все легальные МФО в России обязаны соблюдать предписания регулятора.

О минусах кредитования в МФК и МКК:

• ограниченная сумма кредита – до 500 000 в МКК и до 1 000 000 рублей в МФК;
• относительно высокая ставка по краткосрочным займам – 1% в сутки (по долгосрочным займам процент ниже);
• срок кредита – до 12 месяцев, но его можно продлить еще на 1 год.

Онлайн и офлайн МФО дают возможность заемщикам с испорченной репутацией решить финансовые проблемы за пару часов. Главное – вносить вовремя платежи и не нарушать договор. В противном случае данные о просрочке поступят в БКИ, что негативно отразится на КИ.

Другие варианты взятия денег под проценты

Когда банки и МФО не подходят, можно взять деньги в ломбарде, заложив автомобиль. Ломбардам разрешено выдавать займы под залог ПТС авто или имущества на определенный срок. Их деятельность тоже регулируется Центробанком, поэтому беспокоиться не о чем. При оформлении займа под залог ПТС, на залоговый автомобиль накладывают юридические ограничения – его нельзя продать, обменять или подарить. Ограничения снимаются после 100% погашения долга и процентов.

В зависимости от программы транспортное средство можно оставить на стоянке залогодержателя, снизив процентную ставку, либо продолжить пользоваться машиной.

Сервис займов «Ваш инвестор» предлагает выгодные кредитные программы под залог автомобиля. Чтобы узнать больше, перейдите на сайт и подайте заявку.

ООО МФК «ЦФР ВИ», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.